КАК ВЗЫСКАТЬ ДОЛГ ПО РАСПИСКЕ

Большинство из нас одалживают свои деньги родственникам, друзьям, знакомым, партнерам по бизнесу. Давая деньги в долг, мы обычно исходим из принципов порядочности, добросовестности и честности. Должники же иногда не обнаруживают эти качества, и тогда возврат денег может растянуться на годы.

Гражданский кодекс взаимоотношения по поводу возврата долга относит к долговым обязательствам, именуя вступивших в правоотношения граждан кредитором (тот, кто отдал деньги в долг) и должником (тот, кто получил деньги, обязуется их вернуть в оговоренные сроки), займодавцем и заемщиком. Закон требует фиксации факта передачи денег друг другу и содержит ряд других требований. В статье попытаемся кратко их охватить и изложить алгоритм действий по взысканию долга по расписке.

КАК ПРАВИЛЬНО СОСТАВИТЬ РАСПИСКУ О ПЕРЕДАЧЕ ДЕНЕГ В ДОЛГ

Сделки между гражданами свыше 10 000 рублей должны оформляться в простой письменной форме. При этом расписка относятся к разновидности договора займа.

Это установлено ст. 161 и ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заверение расписки у нотариуса и составление документа при свидетелях – не обязательно.

Расписка о передаче денег должна соответствовать следующим критериям: 

1. Составлена собственноручно – то есть заемщик/должник должен написать всю расписку сам. Исполнителя такой расписки проще будет идентифицировать по почерку.

Рекомендация основана на многочисленной судебной практике, когда должники пытались отказаться от своей подписи, почерка. В таких случаях мы ходатайствуем перед судом о назначении почерковедческой экспертизы, что позволяет выявить недобросовестность оппонента.

2. Указаны дата и место составления расписки.

Соблюдение рекомендации позволит избежать споров о периоде использования полученных средств и сумме начисленных процентов.

Если дата будет поставлена позже, а не в момент составления расписки, и этот факт установит техническое исследование документов (так называемая экспертиза давности), суд может не признать расписку достаточным доказательством, подтверждающим передачу денежных средств.

Как надо писать:

«…расписка составлена 05 мая 2022 г. в г. Санкт-Петербург…»

3. Указаны ФИО и полные паспортные данные займодавца и заемщика.

Соблюдение этой рекомендации позволит точно идентифицировать стороны. Иначе могут возникнуть споры об авторстве, так как фамилия, имя и отчество не позволяют в большинстве случаев однозначно идентифицировать подписанта.

Как надо писать:

Я, Иванов Иван Иванович, 12,06.1978 года рождения, уроженец г. Москвы, серия и номер паспорта: 46 09 123456, получил от Петрова Петра Петровича, 05.02.1982 года рождения, уроженца г. Серпухов Московской области, серия и номер паспорта: 54 97 654321 …

Как не рекомендуется писать:

Я, Иванов Иван Иванович, получил от Петрова Петра Петровича…

4. Сумма займа прописана цифрой и прописью с указанием валюты без сокращений: «рубли», «доллары США».

В нашей практике был казусный случай, когда в долг передавались австралийские доллары, а не доллары США, однако в расписке это не было отражено.

Как надо писать:

… денежную сумму в размере 100 000 (сто тысяч) рублей…

Как не рекомендуется писать:

… деньги в размере 100 т р ….

5. Зафиксирована обязанность заемщика возвратить полученные деньги, в противном случае факт наличия заемных отношений может быть не признан судом.

6. Зафиксирован факт получения денег заемщиком.

Это условие является очень важным. Из текста расписки должно четко усматриваться, что деньги получены в качестве займа, не подарены и не являются оплатой за товар, работы и услуги.

Как надо писать:

«…получил в долг…»;

«…денежные средства получены мною в качестве займа…»

7. Указана точная дата возврата долга.

Указание сроков возврата долга, во-первых, будет дисциплинировать заемщика и побуждать его вернуть деньги до определённой даты. Во-вторых, указание срока необходимо для исчисления штрафных санкций, если заемщик будет нарушать срок возврата долга.

Как надо писать:

«…обязуюсь вернуть денежные средства … в срок до 05 мая 2024 года»;

«…обязуюсь вернуть денежные средства … не позднее 31 декабря 2024 года»

Как не надо писать:

«… обязуюсь вернуть по возможности…», «…обязуюсь вернуть в случае получения зарплаты…» и т.д.

8. Указаны условия возврата – с процентами или без процентов.

Гражданское законодательство позволяет возвращать данные в долг деньги с процентами и без. Это условие не является обязательным и отдано законом на усмотрение сторон. 

Важная деталь: даже не прописав условие по процентам в расписке, займодавец вправе взыскать штрафные санкции по закону.

Ссылаться в этом случае нужно на п. 1 ст. 809 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».

Как надо писать:

«…обязуюсь вернуть денежные средства… , а также выплатить проценты за пользование данными средствами по ставке 10 % годовых не позднее….»

«…обязуюсь вернуть денежные средства… , а также выплатить проценты за пользование данными средствами в размере 10 % от суммы займа… ».

9. Указаны санкции (штрафы) в случае невозврата денег.

Гражданский кодекс позволяет зафиксировать штрафы, если заемщик не возвращает деньги в оговоренные сроки.

Как надо писать:

«…в случае невозврата денег в указанный срок обязуюсь в качестве штрафа помимо основной суммы и процентов выплатить 20 000 (двадцать тысяч) рублей …»

10. Подпись заемщика и расшифровка подписи.

Лицо, получившее деньги в долг, обязано собственноручно поставить подпись в расписке.

Вот, как должна выглядеть расписка:

_____________________________________________

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ НЕ ВОЗВРАЩАЮТ ДЕНЬГИ ПО РАСПИСКЕ (ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ)

ШАГ 1: подготовить досудебную претензию в адрес должника.

Претензия может быть составлена в свободной форме, однако лучше доверить ее подготовку специалисту, так как она будет выступать в дальнейшем веским доказательством попытки разрешить спор до суда.

В претензии должны быть:

—          шапка претензии: в правом верхнем углу указывается, кому она адресована, от кого, контактные данные для связи;

—          описание претензии: после слов «претензия» отразите суть. Из текста должно следовать, что вы требуете исполнить расписку и вернуть ранее переданные в долг деньги;

—          банковские реквизиты: в самой претензии укажите реквизиты своего банковского счета, куда следует перевести деньги. Это важно, чтоб избежать встреч, переговоров, направленных на затягивание возврата долга;

—          срок исполнения претензии: не стесняйтесь прописывать конкретный срок удовлетворения претензии, ведь это ваши деньги.

ШАГ 2: направить претензию заказным письмом с описью вложения.

После составления и подписания претензии отправьте ее через отделение Почты России (другие почтовые операторы) как заказное письмо с описью вложения. Сотрудники почтового отделения помогут заполнить необходимые документы.

Обязательно сохраните полученные на почте документы (квитанция об отправке, опись вложения), это понадобится для отслеживания статуса передвижения претензии, вручения ее должнику, а также для суда.

ШАГ 3: подготовьте исковое заявление в суд или заявление о выдаче приказа.

После истечения срока удовлетворения претензии (от 10 до 30 дней) подготовьте документы для суда.

Важно: если в расписке не указан срок возврата займа, то заемщик должен вернуть деньги по истечении 30 дней с даты предъявления требования о возврате. Срок исковой давности составляет 3 года с момента нарушения права.

Помните: есть множество нюансов при подготовке и направлении заявления, и, если они не будут соблюдены, суд оставит исковое заявление без движения. Поэтому подготовку любых процессуальных документов мы рекомендуем доверять только профессионалу.

Как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа на основании расписки

Требования к исковому заявлению предусмотрены ст.ст. 131-132 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

Исковое заявление должно содержать:

1. наименование суда, в который подается заявление;
2. сведения об истце: ФИО, дата и место рождения, место жительства или место пребывания, один из идентификаторов (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения);

3. сведения об ответчике: ФИО, дата и место рождения, место жительства или место пребывания, место работы (если известно). В случае, если истцу неизвестны дата и место рождения ответчика, один из идентификаторов ответчика, об этом указывается в исковом заявлении и такая информация по запросу суда предоставляется органами Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, и (или) налоговыми органами, и (или) органами внутренних дел;

4. в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;

5. обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;

6. цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;

7. сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом;

7.1) сведения о предпринятых стороной (сторонами) действиях, направленных на примирение, если такие действия предпринимались;

8. перечень прилагаемых к заявлению документов.

В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.

Помимо прочего, к иску должны быть приложены документы:

1. Квитанция об оплате госпошлины (подлежит отдельному расчету) либо ходатайство о предоставлении отсрочки/рассрочки/уменьшении или освобождении от уплаты госпошлины;
2. доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;
3. документы, подтверждающие выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок установлен федеральным законом – претензия в адрес ответчика и документы, подтверждающие ее направление;
4. документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования – расписка или договор займа;
5. расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц;
6. уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде;
7. документы, подтверждающие совершение стороной (сторонами) действий, направленных на примирение, если такие действия предпринимались и соответствующие документы имеются.

Важно: перед направлением искового заявления в суд требуется самостоятельное направление иска ответчику, копии квитанций об отправлении должны быть приложены к иску в суд. Это нужно для того, чтобы при поступлении заявления в суд судья убедится в том, что вы уведомили ответчика о будущем споре.

В какой суд подается исковое заявление о взыскании долга по расписке

Исковые заявления о взыскании задолженности по общему правилу подаются в суд по месту жительства или нахождения ответчика, если иная подсудность не установлена договором (распиской).

Требования по расписке могут рассматриваться:

—          в общем исковом порядке;

—          в упрощенном порядке (для судов общей юрисдикции – при сумме требований менее 100 000 рублей, для арбитражных судов – при сумме требований менее 800 000 рублей (для юрлица), при сумме менее 400 000 рублей (для ИП), при соблюдении иных условий);

—          в приказном порядке (для судов общей юрисдикции – в зависимости от условий, для арбитражных судов – при сумме требований менее 500 000 рублей, при соблюдении иных условий).

Наряду с подачей искового заявления рекомендуется подавать отдельное заявление с просьбой к суду о принятии обеспечительных мер к ответчику: наложение ареста на имущество, денежные средства и т.д.

Заявления о выдаче приказа, а также иски при сумме взыскания менее 50 тыс. рублей подсудны мировому суду, иски при сумме взыскания свыше 50 тыс. рублей — городскому (районному) суду. 

Исковое заявление в суд может быть подано:

• через электронную систему подачи документов в суд
• лично или через представителя в экспедицию суда
• отправлено Почтой России или иной почтовой/курьерской службой

ШАГ 4: участие в суде.

Исковое производство. Если исковое заявление составлено правильно и соблюдены все требования закона, суд принимает исковое заявление к рассмотрению и назначает дату судебного заседания. О принятии иска суд выносит определение и самостоятельно извещает стороны о дате и месте рассмотрения дела. Рассмотрение дела может занять 
от 2-х до 6 месяцев. Данное правило распространяется на случаи искового производства.

Приказное производство. Суд рассматривает заявление без участия сторон. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Судья в любом случае отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.Движение дела можно отследить на официальном сайте суда, забив в специальной строке поиска данные истца или ответчика.

ШАГ 5: получение и исполнение решения суда и исполнительного листа (судебного приказа)

По результатам рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ 
(в приказном производстве). Далее необходимо дождаться вступления решения суда в законную силу, поскольку у ответчика имеется возможность подачи апелляционной жалобы в вышестоящий суд на пересмотр дела.

После вступления решения суда в законную силу нужно лично явиться в суд первой инстанции и получить судебное решение и исполнительный лист (при исковом производстве) либо судебный приказ (при приказном производстве).

С полученными судебными документами далее следует обратиться: 

• в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов (ФССП) – по месту жительства ответчика;

ИЛИ

• в банк, в котором открыт счет должника.

Там нужно будет составить соответствующее заявление, образец предоставляют сотрудники организации.

Примерно в течение 2-х месяцев денежные средства должны поступить на ваш расчетный счет. Если денег или иного имущества у должника нет, рекомендуем незамедлительно обратиться к адвокату для консультации и рассмотрения альтернативных вариантов взыскания долга в установленном законом порядке.

В других статьях разберем интересный кейс – взыскание долга через процедуру банкротства.

А для обозрения в данной статье приведу пример успешного кейса по взысканию долга.

Дело из нашей практики о взыскании долга по договору займа на основании расписки

Дано: 

Павел и Иван, будучи хорошими приятелями, тесно общались – проводили вместе досуг, участвовали в семейных празднествах, занимали друг другу деньги. Однажды Павел, одолжив Ивану кругленькую сумму, не дождался ее в назначенный срок. Иван ссылался то на занятость, то на финансовые проблемы, и в итоге совсем перестал выходить на связь. Тогда Павел решил обратиться за помощью к юристам.

Что было сделано: 

—          внимательно изучены материалы дела и все имеющиеся документы, подтверждающие факт передачи денег в долг;

—          составлена и направлена в адрес должника досудебная претензия;

—          составлено и направлено исковое заявление в суд общей юрисдикции;

—          участие в судебном разбирательстве.

Результат: долг по договору займа взыскан вместе со штрафными санкциями.